反洗钱知识普及：警惕非法集资陷阱

      一、非法集资的定义和基本特征

      根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

      二、构成非法集资行为的三要件

    （一）非法性

    “未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”

      国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等）都需经国务院金融管理部门依法许可。

     （二）利诱性

“许诺还本付息或者给予其他投资回报”

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

     （三）社会性

“向不特定对象吸收资金”

“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。